长期护理保险指南

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如果您很富有,您将能够负担得起家中的帮助或辅助生活设施或疗养院的护理费用。如果你很穷,你可以求助于医疗补助,寻找疗养院或家里的助手。但如果你是中产阶级,你将面临一个棘手的决定:是否购买长期护理保险。与其他类型的保险相比,这是一个更复杂的决定,因为很难准确预测未来几十年的财务状况或健康状况。

长期护理保险和医疗保险有什么区别?

长期护理保险适用于可能出现永久性认知问题(如阿尔茨海默病)或需要帮助完成基本日常任务(如洗澡或穿衣)的人。它可以帮助支付个人助手、成人日托或辅助生活设施或疗养院的机构住房费用。Medicare不承担慢性病患者的此类费用。

它是如何工作的?

保单通常每天、每周或每月支付固定费用——例如,家庭护理助理每周最高 1,400 美元。在购买保单之前,请询问它涵盖哪些服务以及它为每种护理支付多少费用,例如疗养院、辅助生活设施、家庭个人护理服务或成人日托。一些保单将支付提供护理的家庭成员;询问谁有资格成为家庭成员,以及保单是否支付他们的培训费用。

您应该检查福利是否增加以考虑通货膨胀,以及增加多少。询问保单将支付的最高金额,以及福利是否可以由同居伴侣或配偶分享。

多少钱?

根据美国长期护理保险协会(American Association for Long-Term Care Insurance)的一项调查,2023 年,一名 60 岁的男性购买 165,000 美元的保单通常会每年支付约 2,585 美元,该保单以每年 3% 的速度增长,以考虑通货膨胀。同龄女性将为相同的保单支付 4,450 美元,因为女性往往寿命更长,更有可能使用它。通胀调整越高,政策成本就越高。

如果一家公司支付的金额超过预期,它就更有可能提高利率。公司需要获得您所在州监管机构的批准,因此您应该了解保险公司是否要求州保险部门在未来几年内提高费率——如果是这样,提高多少——因为公司不能在未经许可的情况下提高保费。您可以通过全国保险专员协会的目录找到您所在州保险部门的联系人。

我应该买吗?

如果您没有自己的房屋或存了大量钱,并且在社会保障之外没有可观的养老金,那么这可能不值得付出代价。如果这描述了你,一旦你花掉了你所拥有的,你可能就有资格获得医疗补助。但是,根据保险专员协会的消费者指南,如果您的所有储蓄和财产(不包括您的主要房屋)的价值至少为 75,000 美元,那么保险可能是值得的。

即使你有积蓄和有价值的东西可以出售,你也应该考虑你是否能负担得起保费。虽然保险公司一旦将保单出售给您就无法取消保单,但他们可以——而且经常这样做——每年提高保费率。保险专员小组表示,只有当保费低于您当前收入的 7% 并且如果保费提高 25% 您仍然可以毫无痛苦地支付时,您可能才应该考虑承保。

许多保险公司正在销售结合人寿保险和长期护理保险的混合保单。这些很受欢迎,因为如果您不使用长期护理福利,保单会在您去世后支付给受益人。但与长期护理政策相比,混合政策“更加昂贵,覆盖范围也不大,”全国老龄化委员会政府关系和宣传负责人霍华德·贝德林说。

我应该什么时候购买保单?

等待时间过长,您可能已经患上了使您对任何保险公司都风险过大的医疗状况。过早购买,您可能会将本可以更好地投资于退休账户、孩子的学费或其他财务优先事项的资金转移. 美国长期护理保险协会(American Association for Long-Term Care Insurance)执行董事杰西·斯洛姆(Jesse Slome)表示,“最佳时机”是年龄在55至65岁之间。他说,比这更年轻的人往往有其他财务优先事项,这使得保费更加痛苦。

我什么时候可以享受这些福利?

确保您知道哪些情况允许您获得福利。这是个问题wn 作为“触发器”。政策通常要求证明您在六项“日常生活活动”中至少需要两项帮助,即:洗澡、穿衣、吃饭、能够下床活动、失禁以及能够上厕所和上厕所。如果您被诊断出患有痴呆或其他类型的认知障碍,您也可以点击您的保单。保险公司一般会派代表进行评估,或者要求医生进行评估。

许多保单在您自掏腰包支付一段时间(例如 20 天或 100 天)后才会开始支付。这被称为“淘汰期”。

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印度慈善巨匠:Azim Premji的商业成功与社会使命

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梁美仪教授:水生生态与环境科学的卓越领袖

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喜茶创始人聂云宸:专科毕业,29岁坐拥45亿身家

随着经济的发展,人们从最开始喝白开水到现在街边随处可见的奶茶店,饮食生活正在不断地丰富。 除了以便宜实惠出名的蜜雪冰城,一些高端奶茶也在冲出重围,喜茶凭借九年时间,从名不见经传到估值超过160亿,它的创始人聂云宸也因此成为了2020深圳创富百人榜上的第81位。 聂云宸出生在江西的一个知识分子家庭,家庭条件也还不错,后来跟随家人来到广东省江门市定居。 他从小被父母严格管教和培养,按道理来说应该会考上更好的大学,可是让人没想到的是,他最后只考上了广东科学技术职业学院。 在这个内卷的时代,研究生学历都不吃香了,更何况他一个大专学历,之前的他还没有感受到这个世界的参差。 开始创业但2010年他大学毕业,打开招聘网站却找不到一份合意的工作时,因为但凡体面点的工作都需要本科学历,可他又不想在家里啃老,无奈之下,只能选择自己创业。 当时智能手机的热潮刚刚在中国掀起,19岁的他就拿着父母给的钱开起了手机店,但是由于地理位置不好,很少有人买手机,反倒经常帮人刷机。 但是光靠刷机也挣不了几个钱,他就干脆免费刷机算了,先挣个好印象。 久而久之,顾客也多了起来,他也很热情地接待,但是大多数顾客也会不好意思白占便宜,会顺带买一些手机零件照顾他的生意,他凭借自己的好口碑生意也渐渐好起来了。 可是好景不长,电商平台迅速崛起,网购以价格便宜实惠逐渐占据上风,聂云宸的手机店也渐渐地开不下去了,为了及时止损只能选择关闭店铺。 失业后的他对未来也是一片迷茫,一天吃饭过后买了一杯奶茶解渴,却发现还不如喝白开水解腻。 他打开盖子发现里面的奶茶完全是用粉末冲的,甚至还没有冲散,虽然添加的粉末都是可食用的,但是他依然觉得这不是真正的奶茶。 卖奶茶最让他不解的是用粉末冲泡的奶茶还卖得很好,他就冒出了一个想法,既然用粉末冲的奶茶都能这么赚钱,那他用真材实料做的奶茶岂不是更受欢迎。 年轻就是资本,说干就干,他拿着自己开手机店挣的20万元开起了奶茶店,他自己作为90后年轻人,就是奶茶的消费主体,所以他很懂90后。 觉得只有自己认为放心和好喝的奶茶才是真正的好奶茶。他做的第一件事就是购买质量好的茶叶和鲜奶,只有好的材料熬制出来的奶茶才足够醇香浓厚。 基本的奶茶搞定之后,他又在想该怎么加工呢?他把市面上所有的奶茶都买回来品尝了一下,发现并不是他想要的奶茶。 他又上网调查了一下发现现在芝士奶盖的风刮得很大,于是他又开始按照不同比例调制奶茶,光在先加奶还是先加盐的问题上就研究了许久。 每一个步骤都精心研究,后来终于研制出芝士奶盖茶,也是喜茶的主打。 2012年5月12日,他的奶茶店正式开业,取名为皇茶,也就是喜茶的前身。店铺只有小小的30平方米,一杯的价钱在十来块左右。 他本以为自己的奶茶店会因此大火,实际上每天冷冷清清,一天的收入仅仅只有20元。他实在是想不通自己的奶茶这么好,怎么就没人来买。 他觉得可能是自己没什么知名度,于是他开始利用网络进行宣传,专门为此设立了微博,渐渐地生意也好了起来。 但是他觉得自己不能通过复刻别家的奶茶来获得关注,俗话说创新是第一生产力,要做就做原创,这样才能做大做强。 所以他每天除了关注网络上客户对于奶茶的评价,特别是差评,还要忙着研制新品。 小有成就久而久之,他的努力也得到了回报,皇茶在当地早已小有名气,有时甚至门口排着长队,但是也有不少人质疑这是聂云宸自己花钱请人过来排队的。 之后,他又在江门开了第二家店,生意依旧很火爆,但是就在他打算将第三家奶茶店开到外地的时候却发现自己是如此渺小。 他的第三家奶茶店在江门市的隔壁中山市,生意本以为会很火爆,却发现竟然和他刚刚开业的情况一样,每天几乎没有人光顾。 他这才发现江门市积攒的口碑根本传不到中山,他太过于心急了,自己还需要沉淀养精蓄锐。 后来他及时调整战略,在中山和江门中间的一个小镇开起了奶茶店,生意果然好了起来。 后来名气越来越大,前来加盟的也不少,短短三年的时间,24岁的聂云宸就已经是50家奶茶店的老板了。 可是树大总是容易招风,市面上打着皇茶招牌卖奶茶的越来越多了,很多人也分不清盗版正版,甚至还有人将盗版皇茶的差评扣在他身上,他是有苦说不出。 喜茶“诞生”2016年他狠下心来花了70万元购买了喜茶,终于解决了他心头的一大难题,让他有了自己的品牌,如果没有这个品牌的话,现在市面上的奶茶品牌那么多,他很难有立足之地。 刚刚从皇茶更名为喜茶,就立刻获得了IDG资本何伯权的一亿元投资,后来又获得了美团旗下龙族资本的4亿元投资,足以看出喜茶发展的势头之猛。 获得大佬们投资的聂云宸也没有就此满足,反而更加注意研发新品,喜茶为此专门设立了研发部门。 每年预计会研发100种新品,但最终面世的可能十款都不到,足以看出喜茶选品的严格程度,都是在对消费者负责。 除了研发新品之外,他也在铺设一张喜茶未来的蓝图。他用拿到的投资自主研发了点单小程序,让消费者能够缩短等待时间,提高消费体验感。 但是即使有了自助点单程序,喜茶的门口也经常是排着长队。 后来又进军国外市场,新加坡成为喜茶的第一站,有了这块敲门砖相信喜茶会像外国的星巴克一样遍布世界各地,国产奶茶品牌也正在崛起。 从2012年到2020年,喜茶已经在全球49个城市拥有超过500家门店,估值超过160亿,每年消耗的水果更是给农民增加了收入,带动了农业的发展。 并且赚钱的同时没有忘记慈善事业,多次参与中国各个地方的扶贫项目,可以说聂云宸是青年企业家的代表人物了,相信以后的他会继续带领中国的奶茶行业走上国际道路。 学历并不是一个人眼界的证明,大专出身的聂云宸19岁开始创业给了许许多多因学历迷茫的年轻人一份鼓舞,英雄不问出处,未来的路是可以自己选择的。 面对一杯不好喝的奶茶,他选择做一杯好喝且安全的奶茶给大众。他自己作为奶茶的消费主体,利用这个便利做出了符合消费主体口味的奶茶,并且不断地创新,亲自尝试每一个环节。 已经有所成就的他当机立断,没有被眼前的成功迷住了眼,反而坚信品牌意识,花大价钱购买商标,也就有了今天的喜茶,他也成功地实现了人生的逆袭。