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研究发现医疗信用卡可能会毒害你的财务

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随着越来越多的美国人即使有保险也难以负担治疗费用,医疗信用卡在全国各地的医疗保健机构中激增。 然而,虽然这些卡似乎是快速支付所需服务费用的好方法,但它们也有一些严重的缺点,专家称这些缺点可能会让您付出高昂的代价。

根据消费者金融保护局最近的一份报告,主要信用卡提供商 CareCredit 在超过 250,000 个医疗保健提供商办事处提供服务,比十年前增加了 40% 以上。

这些卡可能看起来很有吸引力,因为它们提供所谓的递延利息,在介绍期内年利率为 0%。 但如果借款人无法在宽限期结束前全额还清账单,协议的“延期”部分对借款人不利。 该联邦机构指出,如果他们仍有余额,他们将被收取自原始收费日期以来应计的所有利息。 研究称,2018 年至 2020 年期间,消费者支付了超过 10 亿美元的利息。

根据美国公共利益研究小组的一份新报告,这些卡也不提供与医疗保健组织持有的债务相同类型的财务保护。 消费者权益组织指出,这是因为这些卡上的任何费用都不被视为医疗债务,与欠医院或医疗保健办公室的账单不同。

关键区别

这可能会伤害借款人,因为信用报告机构以不同的方式对待获得医疗保健带来的债务,去年三大信用机构同意 免除大部分医疗债务 来自消费者的报告。 然而,信用卡债务的情况并非如此。

美国 PIRG 医疗保健活动高级总监帕特里夏·凯尔玛 (Patricia Kelmar) 告诉哥伦比亚广播公司 MoneyWatch,“一旦进入医疗信用卡,它就不会被视为医疗债务——它不是欠医疗服务提供者,而是欠银行。” “对于医疗债务的追收方式、其在信用报告中的显示方式以及其在信用评分中的显示方式,存在一定的保护措施。”

她补充说,“人们正在使用这些信用卡来支付账单,但对于那些不得不申请破产的人来说,效果并不好。”

俄勒冈州公共利益研究小组 OSPIRG 对俄勒冈州破产案的一项分析发现,最常列出的与医疗问题相关的债务持有人是一家医疗信用卡发行人,有 1,037 份文件列出了 200 万美元的借款。

更好的选择

凯尔默建议不要申请信用卡来支付医疗服务费用,而是建议向医疗保健提供者询问适合您预算的付款计划。

“在这些产品上市之前,人们只是与他们的提供商制定了付款计划,”她说。 “你会说,‘我真的需要根管治疗,但只能赚 X 金额,这就是我未来两年可以付给你的钱’。”

还要询问经济援助的问题。 美国 PIRG 指出,根据联邦法律,所有非营利医院都必须制定财务援助政策。


RIP 医疗债务:消除严重的医疗债务

04:19

一般来说,避免在医疗保健办公室做出财务决定也是明智的,因为在那里您可能会感到压力甚至痛苦。 在医疗保健办公室工作的行政人员不太可能熟悉他们所提供的金融产品的详细信息,这意味着您可能没有做出正确选择所需的信息。

凯尔默说:“你不应该在医疗保健环境中做出财务决定,特别是当你感觉不舒服或收到一些坏消息时。” “现在是情绪激动的时期,在这些时候做出决定可能不会让你获得最好的结果。”

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他出生于著名的创业之城,从小心怀武侠梦导致无心读书,参加三次高考都没能考上大学。 既然走不了读书的路,那他就另辟蹊径,从文具推销员开始做起,靠着自己的三寸不烂之舌成为了销售冠军。 后来又成立了自己的文具品牌,他不惜花费重金研制出适合孩子写作业的笔。现在的他已经从一个小工厂的老板变成了年入百亿的企业家了。 陈湖雄1970年7月出生于著名的创业之城——广东省汕头市,不少知名企业家均出自此地,可是他并没有受到这股创业之风的影响。 反而因看了武侠小说幻想着四处游荡,过着行侠仗义的生活,他就是父母和老师眼中让人头疼的孩子,不好好学习,还经常逃课。 可是再叛逆的孩子也会有醒悟的一天。高三的时候,他发现周围所有人都在备战高考,唯独他一个人整天无所事事,显得格格不入。 就连平时跟着他行侠仗义的小伙伴现在也不理他了,开始为自己的前途而奋斗了,这个时候的他开始思考自己是不是应该学习了。 奈何他底子实在太差,很多基础的东西都需要好久才能搞懂,更别说难题了。结果可想而知,陈湖雄的第一次高考落榜了。 意识到好好学习必要性的他又开始复读,他的父母也很支持他,即使家庭条件并不富裕,也拿出自己压箱底的钱再送他去读书。 高考失败,外出打工不知是不是他天生就不适合读书,连续两年复读参加高考都没能考上大学,心灰意冷的他只好放弃读书这条路。 上帝给你关了一扇门的同时,必然会为你开启一扇窗。1987年他外出打工,这个不到20岁的小伙子每天拼命地干活,别人休息的时候他还在干着,只为了多挣一点钱。 高考的失利成了他心里的痛,但是他现在要做的就是好好赚钱孝敬父母。这样辛苦的日子持续了两年之久。 后来他偶然看到一家文具厂在招聘,门口挤满了人,一打听才知道底薪是50元,做得好的话有提成,每个月可以拿到上百元的工资。 一心想要挣钱的陈湖雄心动了,他当场就报名参加了招聘,可是他一没学历,二没经验,靠什么能够在这场招聘中取胜呢? 原来他向招聘者讲述了自己小时候在镇上一个小时卖了十几斤花生的故事,彻底吸引了招聘者的注意力,当即决定录用他。 推销文具之后他每天早上五六点就起床,背上他那装满文具的大书包,走街串巷的推销,有时候忙得连饭也顾不上吃,只要有意向购买的,即使是买一个很小的文具,他都很认真的向别人介绍。 为此经常晚上十点了还在和客户周旋。这样高强度的工作经常让他身体吃不消,尤其是酷暑和寒冬,夏天大太阳的照射下,让他一长时间行走就发晕。 为了省钱他连瓶水都舍不得给自己买,冬天的时候路上都没什么人,他也都会去推销,即使是下暴雨或者雪非常深的时候,只要客户的一个电话,他也会想尽办法出现,足以看出他有多能吃苦。 但是一家一家推销太浪费时间了,他想到了一个绝妙的推销策略,直接把文具卖给百货店老板不就得了。 为此他主动提出免费为他们制作横幅用作宣传,但同时百货店需要在学校订购文具的时候采用他家的文具。 正是这样的模式吸引了不少百货店与他合作,文具厂的销量大涨,他也成了厂里知名的销售冠军。 后来靠着自己多年推销文具的经验拿到了多个地区的文具代理权。 然而1997年,亚洲金融危机爆发,他代理的文具品牌纷纷倒闭,他也只好放弃销售这条路。 创办晨光但这些年他以文具为生,对文具有了深厚的感情,尤其是当他看到学生们用了他推销的笔创造出一个又一个奇迹,他感到无比满足。 虽然最开始推销文具是为了挣钱,但是现在的他,想要做出充满幸福感的文具,1999年他在上海奉贤创办了自己的文具厂,取名为晨光文具。 因韩国文具的设计十分精美,为此他将工厂的设计部放在了韩国,解决了外观的问题。 接下来就是实力问题了,笔是文具中最重要的产品之一,学生书包里最多的东西也就是笔,他把目光放在了笔这样的必需品上,但是一支小小的笔能做出什么名堂呢? 他虽然卖笔多年,但是对笔的研发却是一窍不通,为此他花了大价钱请专家过来进行研究。 虽然厂的面积很小,也很简陋,但是用于研发的实验室却是一应俱全,该有的都有,足以证明他有多么重视产品的研发。 他自己作为老板本可以不插手研发事项的,直接等着坐收成果就可以了,可是他却每天和专家一起在实验室里进行研发。 有时候专家都休息了,他还在思考如何可以更好,正是这样的精神让他不仅成功生产出合格的笔,还拥有了生产笔头的专利。 虽然他在笔上花了不少的功夫,可是价格却远比其他品牌的笔要低,从短期来看工厂无法盈利,但是从长远角度来看这是积攒客户的大好时机,毕竟有谁不喜欢物美价廉的产品呢? 2002年,随着订单的不断增加,他开始扩大厂房,同时根据市场需求开始推出带有卡通人物的笔,吸引了不少的学生。 2011年他又紧跟时代潮流开辟电商销售渠道,首月就达到百万的销售额,后来又将目标群体扩大,从学生扩展到成人,建立了晨光生活馆等老少皆宜的休闲场所。 产品范围也从学习用品向娱乐、家居拓展,他也因此成为了身家百亿的企业家。 俗话说条条大路通罗马,虽然三次高考接连失利,但他在别的领域大放光彩,从文具推销员开始做起,他的吃苦耐劳让他成为了销售冠军。 后来他用自己对文具独有的情怀建立了晨光文具,立志想要做出拥有幸福感的文具,他从细微处入手,在一支看似不起眼的笔上下功夫。 正是这样的工匠精神才让消费者信任晨光,即使现在晨光早已拥有千百家门店,多年出口海外,也依然处于一个合理的价格。 坚持做人民满意的文具,期待以后的晨光还会为我们带来更多的惊喜。

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