当帕姆·麦克卢尔 （Pam McClure） 得知她明年将在处方药上节省近 4,000 美元时，她说，“这听起来好得令人难以置信。她和她的丈夫都已退休，生活在北达科他州中部，过着“非常严格”的预算生活。
到今年年底，她将花费近 6,000 美元购买药物，包括一种控制糖尿病的药物。
根据 Avalere/AARP 的一项研究，70 岁的麦克卢尔是大约 320 万拥有 Medicare 处方药保险的人之一，由于拜登政府的 2022 年《降低通货膨胀法案》，到 2025 年，他们的自付费用上限将达到 2,000 美元。
“这太棒了——哦，我的天哪。我们实际上能够活下去，“麦克卢尔说。“冬天我也许能买得起新鲜水果。”
IRA 是乔·拜登总统和副总统卡玛拉·哈里斯在竞选期间推动的一项气候和医疗保健法，作为其政府最伟大的成就之一，它从根本上重新设计了医疗保险的药物福利，称为 D 部分，为大约 5300 万 65 岁及以上或残疾人提供服务。政府估计，仅明年就有约 1870 万人将节省约 74 亿美元，因为自付费用上限和较少公布的变化。
Medicare 受益人更新或转换药物承保范围或选择 Medicare Advantage 计划的年度注册期从 10 月 15 日开始，一直持续到 12 月 7 日。Medicare Advantage 是传统政府运营的 Medicare 的商业替代方案，涵盖医疗保健和处方药。Medicare 的独立药物计划涵盖通常在家服用的药物，也由私人保险公司管理。
“我们总是鼓励受益人真正查看计划并选择最适合他们的选项，”负责医疗保险和医疗补助服务中心的Chiquita Brooks-LaSure告诉KFF健康新闻。“特别是今年，这样做很重要，因为福利已经发生了很大的变化。”
KFF 调查发现，IRA 要求的医疗保险药物覆盖范围的改善是自 2003 年国会增加该福利以来最彻底的变化，但大多数选民并不了解这些变化。一些受益人可能会对一个缺点感到惊讶：某些计划的保费增加。
CMS 在 9 月 27 日表示，全国医疗保险药物计划的平均保费比去年每月下降约 1.63 美元，下降约 4%。CMS 在一份声明中说：“参加 Medicare D 部分计划的人将继续看到稳定的保费，并将有充足的负担得起的 D 部分计划选择。
然而，包括 KFF Health News 在内的健康信息非营利组织 KFF 的一项分析发现，“许多保险公司正在提高保费”，包括 UnitedHealthcare 和 Aetna 在内的大型保险公司也减少了他们提供的计划数量。
许多 D 部分保险公司最初的 2025 年保费提案甚至更高。为了缓解价格冲击，拜登政府制定了一项所谓的示范计划，如果保险公司同意将保费涨幅限制在不超过 35 美元，则每位受益人每月额外支付 15 美元。
“如果没有这次演示，保费增长肯定会更大，”KFF 医疗保险政策项目副主任朱丽叶·库班斯基 （Juliette Cubanski） 在 10 月 3 日的分析中写道。
几乎所有 D 部分保险公司都同意这一安排。共和党人对此提出了批评，质疑 CMS 支付额外款项的权力，并称这是选举年的政治策略。CMS 官员表示，政府在实施其他医疗保险改革时也采取了类似的措施，包括在共和党总统乔治·布什 （George W. Bush） 的领导下。
例如，在加利福尼亚州，Wellcare 广受欢迎的 Value Script 计划从每月 40 美分降至 17.40 美元。纽约的 Value Script 计划从每月 3.70 美元上涨到 38.70 美元，上涨了 10 倍多——准确地说是 35 美元。
Cubanski 在加利福尼亚州确定了 8 个计划，这些计划的保费每月提高了 35 美元。KFF Health News 发现，加利福尼亚州、德克萨斯州和纽约州提供的至少 70% 的药物计划的保费上涨，佛罗里达州和宾夕法尼亚州（医疗保险受益人最多的五个州）约一半的计划保费上涨。
Wellcare 及其母公司 Centene Corp. 的发言人没有回应置评请求。在本月的一份声明中，Centene 的临床和专业服务高级副总裁 Sarah Baiocchi 表示，Wellcare 将在 43 个州免费提供 Value Script 计划。
除了 2,000 美元的药物支出限额外，IRA 还限制了大多数胰岛素产品的 Medicare 共付额TS 每月不超过 35 美元，并允许 Medicare 直接与制药公司协商一些最昂贵药物的价格。
它还将消除药物福利最令人沮丧的特点之一，即被称为“甜甜圈洞”的差距，当人们面临不断增长的药物费用时，它会暂停承保，迫使他们自掏腰包支付该计划的药物全价，直到他们达到每年变化的支出门槛。
该法律还扩大了医疗保险药物计划中约 1700 万低收入人群的“额外帮助”补贴资格，并增加了补贴金额。制药公司将被要求出资帮助支付费用。
从 1 月 1 日开始，重新设计的药物福利将更像其他私人保险单。保险在患者支付免赔额后开始，明年将不超过 590 美元。一些保险提供较小或无自付额，或从自付额中排除某些药物，通常是廉价的仿制药。
在受益人在免赔额和共付额上花费 2,000 美元后，他们的其余 D 部分药物是免费的。
这是因为 IRA 提高了保险公司和制药公司承担的账单份额。该法律还试图通过限制消费者价格通胀率的上涨来抑制未来的药品价格上涨，2023 年消费者价格通胀率为 3.4%。如果价格上涨速度快于通货膨胀率，制药商就必须向 Medicare 支付差价。
“在重新设计之前，D 部分激励了药品价格上涨，”药剂师兼北卡罗来纳州达勒姆一家为医疗保险受益人提供咨询的非营利组织 Senior PharmAssist 的执行董事吉娜·厄普丘奇 （Gina Upchurch） 说。“现在的设计方式给计划和制造商带来了更多的财务义务，迫使他们帮助控制价格。”
该法律的另一项条款允许受益人以分期付款计划支付药物费用，而不必在短时间内支付高额账单。保险公司应该进行计算并向投保人发送每月账单，如果增加或减少药物，该账单将进行调整。
随着 IRA 带来的重大变化，Medicare 受益人应该为保险公司修改新一年计划时不可避免的意外做好准备。除了提高保费外，保险公司还可以放弃承保的药物，并从受益人必须使用的提供者网络中取消药房、医生或其他服务。
错过转换计划的机会意味着保险将自动续保，即使它的成本更高或不再涵盖所需的药物或首选药房。大多数受益人被锁定在当年的 Medicare 药物和 Advantage 计划中，除非 CMS 给他们一个“特殊注册期”。
“我们确实有一个通过私人健康计划运行的系统，”CMS 负责人 Brooks-LaSure 说。但她指出，受益人“有能力改变他们的计划”。
但许多人不会花时间比较数十个计划，这些计划可以涵盖来自不同药店的不同价格的不同药物——即使这样做可以为他们省钱。KFF 研究人员发现，2021 年，只有 18% 的 Medicare Advantage 药物计划参保者和 31% 的独立药物计划成员将他们计划的福利和成本与竞争对手的进行比较。
如需免费、公正的药物选择帮助，请致电 shiphelp.org 或 1-877-839-2675 联系州健康保险援助计划。
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