更多人期望延长工作寿命，但 26 岁 弗雷泽·奥鲁克 正在计划提前退休
能够提前退休对我来说的吸引力在于，我仍然年轻，可以享受生活并留下回忆。 我退休得越晚，我健康状况不佳或因健康原因无法工作的可能性就越大。 另外，有人真的想工作超过必要的时间吗？ 我目前距离退休年龄还有一段距离。 事实上，关于能够在 55 岁提前退休的旧规定从 2028 年起将不再适用。所以这就是我计划如何在 57 岁提前退休。
我知道说“我计划提前退休”可能会被视为含糊不清，所以我戴上了我的 SMART 计划帽子（具体/可衡量/可实现/现实/时间表）。
我还需要考虑到我们的寿命更长。 尽管我计划提前退休，但我有足够的养老金来维持我的生活吗？ 如果以后健康状况不佳，我的存款够用吗？ 如果没有，这可能意味着我必须存更多的钱，工作更长的时间。
首先，我将缴纳养老金——我知道这可能听起来很简单，但最近据估计，只有超过 10% 的人因为其他财务承诺而选择退出工作场所养老金或停止缴纳养老金。[1]
它也将成为你将拥有的最重要的财务关系之一，所以你不能忽视它，而是需要小心对待它。
这就是税收减免可以发挥作用的地方。 75 岁以下的任何人都有资格享受其养老金缴款 20% 的基本税收减免。 如果您的工资上涨并且您开始缴纳更多所得税，您可以申请更多。
有了养老金，就无需缴纳所得税或资本利得税。 出于 IHT 目的，它也不被视为您遗产的一部分，因此有可能避免 IHT 40% 的税收罚款。
大多数人获得高达收入 100% 的养老金缴款的税收减免，目前每个纳税年度的上限为 60,000 英镑，也称为“年度津贴’。
虽然目前 60,000 英镑的年度津贴对于我们大多数人来说可能是遥不可及的，但这并不意味着我们不能滴灌我们的养老金！
留意与养老金相关的任何文书工作也很重要——不再像我们的父母和祖父母那样享有“终身工作”的保障。
从统计数据来看，我们更有可能改变职业道路和跳槽。 估计到了45岁的时候，我们平均会换工作至少十一次！[2] 并更频繁地移动。
您还应该仔细阅读您的年度报表。 当然，这与获得银行对账单一样令人兴奋，但请看看它投资在哪里以及您支付了多少费用。
一点点知识就能改变一切。 也许您对投资策略不满意，希望它更加环保。 或者也许您愿意承担更多的风险。 也许您对所收取的费用不满意。
我知道有些人宁愿把头埋在沙坑里也不愿整理自己的财务状况，所以如果一想到要动你的养老金让你感到不安，那么你不妨考虑寻求财务建议。
正如本文开头所述，到 2028 年，年龄限制裁决将增至 57 岁。所以谁知道接下来会发生什么。 生活总有办法打断我们的计划，谁知道我会做什么或在哪里。 至少，我希望我能有足够的时间来提高我的短打技术！
弗雷泽·奥罗克 (Fraser O’Rourke) 是雷丁顿财富管理公司 (Reddington Wealth Management) 的财务顾问
要获得涵盖财富管理、退休规划或继承税规划的免费指南，请联系雷丁顿财富管理公司 (email@reddingtonfp.co.uk)
[1] 英国政府； “工作场所养老金自动登记十年：统计与分析”，2022 年 10 月。
[2] 格蕾特 – 2022 年 4 月
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