国民西敏寺银行（NatWest）在边境以北以苏格兰皇家银行名义进行交易，在关闭英国独立党前领导人奈杰尔·法拉奇（Nigel Farage）在其子公司顾资银行（Coutts）的账户时，该银行在对待前英国独立党领袖奈杰尔·法拉奇（Nigel Farage）方面犯下了“严重失误”。
特拉弗斯·史密斯 (Travers Smith) 的审查发现，今年早些时候的决定是合法的，并且“主要是商业决定”。
它还补充说，顾资银行认为其与法拉奇先生的关系在商业上不可行，因为这种关系亏损严重。”
然而，向法拉奇先生传达该决定的方式“不符合银行的政策和流程，特别是向非金融犯罪退出的客户提供理由”，并且没有给出充分的理由。
该银行首席执行官艾莉森·罗斯 (Dame Alison Rose) 女士承认自己判断错误，向 BBC 记者泄露了有关法拉奇先生的信息，随后辞职。 她现在正在考虑对她的未归属股份提起法律诉讼。
NatWest 表示，它“对艾莉森·罗斯女爵士负有保密义务”。 然而，鉴于她作为 NatWest 集团前首席执行官的角色，她有与其薪酬相关的披露义务。 银行将尽快披露相关结果。”
审查称，就 GDPR 而言，她的披露可能构成个人数据泄露。 它们也可能构成 NatWest 集团成员的监管违规行为，这是监管机构的决定。
NatWest 集团已接受并表示将实施 Travers Smith 提出的所有建议。 除了报告之外，该银行还将对其政策和程序进行许多其他更改，旨在为客户提供更好的结果，并确保受法律保护的客户信念或意见不会在退出、保留或入职决策中发挥任何作用。
另外，金融行为监管局已确认正在对 NatWest 集团和顾资银行开展监管工作，了解公司治理、系统和控制的运作方式，以识别和解决任何重大缺陷。
国民西敏寺银行董事长霍华德·戴维斯爵士在评论该报告的回应时表示：“这份报告列出了法拉奇先生治疗过程中的一些严重失误。
“尽管特拉弗斯·史密斯确认了退出决定的合法依据，但调查结果显示了退出决定的明显缺陷，以及我们与他沟通的方式以及客户保密方面的失败。
“我们再次就法拉奇先生受到的对待表示歉意。 他的经验没有达到任何客户所期望的标准。”
霍华德爵士补充道：“我们现在的工作是确保这种情况不再发生。 该银行致力于实施 Travers Smith 提出的所有建议，我们正在对我们的政策和程序进行实质性修改，特别是确保受法律保护的客户信念或意见不会在我们的决策中发挥任何作用。
“董事会正在考虑调查结果并决定其他事项的适当结果。 重要的是，我们要考虑所有必要的流程并适当考虑包括银行在隐私和保密方面的义务在内的问题。”
该报告全面阐述了特拉弗斯·史密斯的主要发现和建议。 这些调查结果与事实有关，并符合 NatWest 集团（而非任何个人）的法律法规。
总之，它们包括：
审查 1 – 对关闭 Farage 先生账户的决定进行外部审查
• 退出决定是在 2022 年 11 月的财富声誉风险委员会会议上做出的。NatWest 集团前首席执行官艾莉森·罗斯 (Alison Rose) 没有参与该决定。
• 退出决定合法。 它并不构成直接或间接违反适用法律，而是根据相关银行政策和流程制定的。
• 总的来说，退出决定主要是商业决定。 顾资银行认为，其与法拉奇先生的关系在商业上不可行，因为这种关系亏损严重。
• Coutts 资格标准不是退出决定的相关因素。
• 决策过程中还考虑了其他因素。 在这些其他因素中，最重要的是顾资银行在利益相关者眼中对其声誉的风险。 但特拉弗斯·史密斯认为，这些并不是推动退出决定的因素。
• 法拉奇先生关于各种问题的公开声明并不是退出决定的决定性因素。 相反，特拉弗斯·史密斯认为他们支持这一决定。
• Coutts 拥有关闭 Farage 先生账户的合同权利，该决定是根据相关银行政策和流程做出的。
• 向Farage 先生传达退出决定的方式不符合银行的政策和流程，特别是向非金融犯罪退出的客户提供理由。 没有给出充分的理由。
• Coutts 没有遵守FCA 的争议解决：投诉资料手册，部分原因是投诉提出后几个月没有记录。
• 2022 年 5 月做出的继续将 Farage 先生归类为政治公众人物的决定是不正确的。 然而，如果他被取消为政治公众人物，他将被重新归类为风险状况为“高”的非政治公众人物，且筛查要求大致相同。
审查 2 – 审查 BBC 文章的相关情况以及是否发生任何客户机密信息泄露或违反 GDPR 的情况。
• 有关 Farage 先生的机密客户信息已于 2023 年 7 月 3 日和/或 2023 年 7 月 4 日从 Alison Rose 明示或暗示地转达给 BBC。
• 根据 GDPR 的目的，她的披露可能构成个人数据泄露。 它们也可能构成 NatWest 集团成员的监管违规行为，但这是监管机构决定的问题。
• 在向 BBC 披露信息时，Alison Rose 尚未看到 2023 年 7 月向客户提供的第一个数据主体访问请求的内容。
• 虽然特拉弗斯·史密斯对她在向 BBC 披露信息时本应意识到的风险提出了某些意见，但他们认为，她在这样做时并没有故意不恰当地披露相关信息。
• 法拉奇先生的具体详细财务信息（例如账户余额）没有被泄露。
• 没有证据表明NatWest Group 存在任何其他相关的客户机密信息泄露事件。
• NatWest Group 对机密信息泄露的可能性的回应并未违反任何相关监管义务。
附加结论
• 由于Travers Smith 的两份报告中提到的顾资银行和NatWest 集团的过失，顾资银行未能充分考虑Farage 先生的利益，也未能全面公平地对待他。 这也可能构成违反监管规定，但应由相关监管机构决定。
根据 Travers Smith 提出的建议及其内部工作，NatWest Group 正在采取一系列措施，为全行客户提供更好的成果。 这些包括：
• 立即采取措施，确保受法律保护的客户信念或意见不会在退出、保留或入职决策中发挥任何作用。 这包括审查如何考虑声誉风险以及声誉风险委员会在此过程中的作用。
• 更广泛地审查退出决策的制定方式以及整个集团的沟通方式。 这包括在适当的情况下向客户提供退出理由的一致性，以及在客户因商业原因退出时正式考虑在集团其他地方提供替代银行安排的流程。
• 在适当的情况下，确保在出于商业原因考虑退出决定时与顾资银行客户进行对话，以便客户有机会增加与银行的业务。
• 对PEP 状态进行更定期的审查，以确保只有在必要时才将个人归类为PEP，且时间不会超过必要的时间。
• 加强对员工有关退出决定、投诉处理、客户保密和银行保密的培训和指导，以及规范泄密调查流程。
在完成第一阶段的过程中，Travers Smith 请求并获得了访问约 370 万份文件（包括电子邮件和其他通信）的权限，并对 NatWest 集团的 28 名现任和前任员工进行了 43 次采访。
审查的第二阶段正在进行，涵盖过去 24 个月内顾资银行账户关闭的更广泛样本，董事会将于今年晚些时候收到调查结果。 一份总结主要调查结果和建议的报告以及银行将采取的任何其他行动将在适当的时候发布。
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