ZestMoney的不良资产出售使BNPL的生存能力受到质疑

随着经济的发展，人们从最开始喝白开水到现在街边随处可见的奶茶店，饮食生活正在不断地丰富。 除了以便宜实惠出名的蜜雪冰城，一些高端奶茶也在冲出重围，喜茶凭借九年时间，从名不见经传到估值超过160亿，它的创始人聂云宸也因此成为了2020深圳创富百人榜上的第81位。 聂云宸出生在江西的一个知识分子家庭，家庭条件也还不错，后来跟随家人来到广东省江门市定居。 他从小被父母严格管教和培养，按道理来说应该会考上更好的大学，可是让人没想到的是，他最后只考上了广东科学技术职业学院。 在这个内卷的时代，研究生学历都不吃香了，更何况他一个大专学历，之前的他还没有感受到这个世界的参差。 开始创业但2010年他大学毕业，打开招聘网站却找不到一份合意的工作时，因为但凡体面点的工作都需要本科学历，可他又不想在家里啃老，无奈之下，只能选择自己创业。 当时智能手机的热潮刚刚在中国掀起，19岁的他就拿着父母给的钱开起了手机店，但是由于地理位置不好，很少有人买手机，反倒经常帮人刷机。 但是光靠刷机也挣不了几个钱，他就干脆免费刷机算了，先挣个好印象。 久而久之，顾客也多了起来，他也很热情地接待，但是大多数顾客也会不好意思白占便宜，会顺带买一些手机零件照顾他的生意，他凭借自己的好口碑生意也渐渐好起来了。 可是好景不长，电商平台迅速崛起，网购以价格便宜实惠逐渐占据上风，聂云宸的手机店也渐渐地开不下去了，为了及时止损只能选择关闭店铺。 失业后的他对未来也是一片迷茫，一天吃饭过后买了一杯奶茶解渴，却发现还不如喝白开水解腻。 他打开盖子发现里面的奶茶完全是用粉末冲的，甚至还没有冲散，虽然添加的粉末都是可食用的，但是他依然觉得这不是真正的奶茶。 卖奶茶最让他不解的是用粉末冲泡的奶茶还卖得很好，他就冒出了一个想法，既然用粉末冲的奶茶都能这么赚钱，那他用真材实料做的奶茶岂不是更受欢迎。 年轻就是资本，说干就干，他拿着自己开手机店挣的20万元开起了奶茶店，他自己作为90后年轻人，就是奶茶的消费主体，所以他很懂90后。 觉得只有自己认为放心和好喝的奶茶才是真正的好奶茶。他做的第一件事就是购买质量好的茶叶和鲜奶，只有好的材料熬制出来的奶茶才足够醇香浓厚。 基本的奶茶搞定之后，他又在想该怎么加工呢？他把市面上所有的奶茶都买回来品尝了一下，发现并不是他想要的奶茶。 他又上网调查了一下发现现在芝士奶盖的风刮得很大，于是他又开始按照不同比例调制奶茶，光在先加奶还是先加盐的问题上就研究了许久。 每一个步骤都精心研究，后来终于研制出芝士奶盖茶，也是喜茶的主打。 2012年5月12日，他的奶茶店正式开业，取名为皇茶，也就是喜茶的前身。店铺只有小小的30平方米，一杯的价钱在十来块左右。 他本以为自己的奶茶店会因此大火，实际上每天冷冷清清，一天的收入仅仅只有20元。他实在是想不通自己的奶茶这么好，怎么就没人来买。 他觉得可能是自己没什么知名度，于是他开始利用网络进行宣传，专门为此设立了微博，渐渐地生意也好了起来。 但是他觉得自己不能通过复刻别家的奶茶来获得关注，俗话说创新是第一生产力，要做就做原创，这样才能做大做强。 所以他每天除了关注网络上客户对于奶茶的评价，特别是差评，还要忙着研制新品。 小有成就久而久之，他的努力也得到了回报，皇茶在当地早已小有名气，有时甚至门口排着长队，但是也有不少人质疑这是聂云宸自己花钱请人过来排队的。 之后，他又在江门开了第二家店，生意依旧很火爆，但是就在他打算将第三家奶茶店开到外地的时候却发现自己是如此渺小。 他的第三家奶茶店在江门市的隔壁中山市，生意本以为会很火爆，却发现竟然和他刚刚开业的情况一样，每天几乎没有人光顾。 他这才发现江门市积攒的口碑根本传不到中山，他太过于心急了，自己还需要沉淀养精蓄锐。 后来他及时调整战略，在中山和江门中间的一个小镇开起了奶茶店，生意果然好了起来。 后来名气越来越大，前来加盟的也不少，短短三年的时间，24岁的聂云宸就已经是50家奶茶店的老板了。 可是树大总是容易招风，市面上打着皇茶招牌卖奶茶的越来越多了，很多人也分不清盗版正版，甚至还有人将盗版皇茶的差评扣在他身上，他是有苦说不出。 喜茶“诞生”2016年他狠下心来花了70万元购买了喜茶，终于解决了他心头的一大难题，让他有了自己的品牌，如果没有这个品牌的话，现在市面上的奶茶品牌那么多，他很难有立足之地。 刚刚从皇茶更名为喜茶，就立刻获得了IDG资本何伯权的一亿元投资，后来又获得了美团旗下龙族资本的4亿元投资，足以看出喜茶发展的势头之猛。 获得大佬们投资的聂云宸也没有就此满足，反而更加注意研发新品，喜茶为此专门设立了研发部门。 每年预计会研发100种新品，但最终面世的可能十款都不到，足以看出喜茶选品的严格程度，都是在对消费者负责。 除了研发新品之外，他也在铺设一张喜茶未来的蓝图。他用拿到的投资自主研发了点单小程序，让消费者能够缩短等待时间，提高消费体验感。 但是即使有了自助点单程序，喜茶的门口也经常是排着长队。 后来又进军国外市场，新加坡成为喜茶的第一站，有了这块敲门砖相信喜茶会像外国的星巴克一样遍布世界各地，国产奶茶品牌也正在崛起。 从2012年到2020年，喜茶已经在全球49个城市拥有超过500家门店，估值超过160亿，每年消耗的水果更是给农民增加了收入，带动了农业的发展。 并且赚钱的同时没有忘记慈善事业，多次参与中国各个地方的扶贫项目，可以说聂云宸是青年企业家的代表人物了，相信以后的他会继续带领中国的奶茶行业走上国际道路。 学历并不是一个人眼界的证明，大专出身的聂云宸19岁开始创业给了许许多多因学历迷茫的年轻人一份鼓舞，英雄不问出处，未来的路是可以自己选择的。 面对一杯不好喝的奶茶，他选择做一杯好喝且安全的奶茶给大众。他自己作为奶茶的消费主体，利用这个便利做出了符合消费主体口味的奶茶，并且不断地创新，亲自尝试每一个环节。 已经有所成就的他当机立断，没有被眼前的成功迷住了眼，反而坚信品牌意识，花大价钱购买商标，也就有了今天的喜茶，他也成功地实现了人生的逆袭。

数字经济浪潮奔涌的新时代，中国品牌正加速走向世界舞台。杜鹏，这位兼具儒雅气质与商业魄力的“超级品牌缔造者”，正以其战略远见与实干精神引领着超品集团与时代共振。浙大毕业、阿里精英、众多行业冠军的缔造者、NMN及美容仪行业开创者……他不仅重新定义了品牌管理的边界，更是以“真信真爱”作为驱动商业变革与组织进化的底层逻辑——前者是对战略定力的坚守，后者是对人文价值的敬畏。 浙大基因与阿里淬炼 2003年，杜鹏以优异成绩考入浙江大学。在浙大深厚基础研究与学科交叉融合的沃土上专注深耕的同时，段永平等一批浙大前辈在市场化改革中崭露头角给他的内心打开了大门。在校期间，杜鹏担任过《浙江大学报》记者团主席，累计采访了包括金庸先生等20余位院士与行业泰斗，不仅领悟到了这些名人名家身上求真务实的钻研精神与通透豁达的人生理念，更建立了登上山巅的人生态度。直至现在，谈起母校，杜鹏依旧感慨“浙大‘求是创新’的校训，始终在我的血液中不断涌流。” 2009年，杜鹏加入阿里巴巴，亲历了电商的崛起。三年多时间，杜鹏带领多条业务线克服挑战。“阿里教会我两件事，真信和真爱：一是相信相信的力量，通过对未来的趋势做出判断而进行战略布局；二是企业必须视人为人，企业的使命必须超越盈利本身。” 杜鹏（右四）在阿里  与风口共舞，行长期主义 谈及创业初心，这位深耕电商领域十余年的企业家目光灼灼。在见证首批淘品牌借助平台红利快速崛起后，他敏锐地洞察到一个万亿级市场机遇——彼时中国电商代运营行业呈现高速增长与高度分散并存的独特格局：全行业年复合增长率超40%，但头部企业市占率不足2%，数万家服务商在蓝海市场中角逐。同时，他深刻领悟到电商对实体经济的杠杆效应：“电商服务业每收入1元，背后带动的是7元产业链价值。” 然而，在电商服务领域，真正能够解决品牌方数字化转型、赋能电商板块发展的企业却很少。基于出色的业务能力和独有的商业敏感性，杜鹏关注到了品牌与平台中间的巨大空白：电商服务业——搭建国际品牌与电商平台之间桥梁，以对接中国庞大的消费市场。 由此，杜鹏毅然决定离开阿里，开创自己的新事业。 2013年，杜鹏带领5位志趣相投的伙伴共同创立了一家电商代运营公司。基于对国内未来消费市场趋势的判断，他敏锐地锁定了进口高价值品牌。 最开始的两年，基于“高价值品牌电商解决方案专家”的定位，杜鹏在合作伙伴选择上只聚焦于500强或行业排名前三品牌，旨在帮助这些金字塔尖的海外大牌开拓中国电商市场。但作为一个行业晚辈，拿大牌客户并不容易，甚至一度遭遇“两个月零业务”的至暗时刻。 “当时心里是比较急的，但基于我们对自己战略的忠实和自信，整个团队都保持苦练内功的状态，把心沉在业务精细化打磨上。那个时候，几乎所有员工都是美工、策划、客服、运营一手抓，对外我们也通过开课培训、免费咨询等方式给国际品牌提供电商服务。所以，成体系的客服话术，精细化的运营表格，各类培训课程，文化味道都可以说是那两个月的成果。”回忆起创业艰辛，杜鹏不无感慨。 始终秉持长期主义思维的杜鹏不愿囿于短期得失，亦不为阶段性波动所困。就如同他热爱的登山和马拉松，认定方向，后面要做的就是持续精进和一往无前。随着团队对线上消费场景的深度打磨及全周期精细化的服务，逐步在行业内树立起诸多标杆业务案例，国际头部品牌合作机会也纷至沓来，印证了那句“专注价值创造者终被市场选择”。 后来，在杜鹏的战略布局下，公司业务迅速发展壮大，驱动了多项行业变革。十年间，公司实现从初创期的业务寒冬到行业龙头的跨越式发展——年交易额突破百亿，团队规模破千人，成为浙江省唯一“天猫六星服务商”与“阿里妈妈全域六星服务商”双认证企业，获评“国家级电子商务示范企业”称号。 应时应势而变，是跨越周期的关键 历史长河潮起潮落，每一个有雄心的组织，每一个有野心的企业家都希望能穿越周期、基业长青，但这从来不是靠运气，而是靠着对商业本质的深刻理解，以及在关键时刻的清醒抉择。因为他们认知的天花板往往决定了企业发展的天花板。 2020年，疫情冲击下，代运营行业遭遇低谷期。尽管此前已经取得了巨大的成就，但杜鹏的焦虑感始终存在：“代运营终究是服务者，‘替别人养孩子’的尴尬现状始终存在。而随着GDP增长和人口结构变化，人民群众日益增长的消费需求如何被更好地满足中存在巨大的市场机会！”凭借着多年的经验积累与敏锐的商业嗅觉，杜鹏洞察到其中巨大的机会，开启了新的视野——“中国未来20年将是品牌崛起的黄金期。”由此，2023年，他果断选择了二次创业，重构消费产业的价值链。 杜鹏对超品集团的定位很清晰，“公司叫超品，初心是希望能够给全球消费者提供全链路、全渠道的优质消费体验，赋能品牌业务在新消费时代中实现高效增长，成就超级品牌。通过创新型的品牌管理业务模式，利用我们在电商互联网渠道的领先能力，以全域数智化为合作伙伴打造全链路品牌增长生态，与品牌共同引领行业增长。”杜鹏如是说。 两年间，超品取得了一系列里程碑式突破，多项行业重磅荣誉加身，这家创业公司也已高速发展成为具有行业前瞻性和竞争力的创新型品牌管理集团。 2023年，在眼部健康领域登顶全行业；2024年，拿下全球TOP美容仪品牌中国区总代；在宠物快消等领域建立了头部优势，与几十个国际头部品牌达成战略共创，业务覆盖德、美、日韩等多国市场，充分印证了超品应时应势而变所赢得了行业与市场的认可。 回首来时路，作为健康和美理念的倡导者，杜鹏始终坚持为中国消费者提供最优质的产品和服务。他曾将某国际头部健康医疗设备品牌线上销售额推至进口医疗器械榜首；开创了天猫国际首家NMN抗衰旗舰店定义行业标准；牵头成立“黑科技美颜联盟”，引爆国内美容仪亿级市场。 这些成绩的背后，是对杜鹏‘真信’与‘真爱’理念的充分印证——前者是对趋势的笃定与战略定力的坚守，后者是对人的价值赋能与组织温度的敬畏。 虚实相生的管理哲学 时代巨变下，当消费者不再为平庸买单，当资本不再为故事喝彩，当员工不再为画饼卖命。时代只会奖励那些用好产品和好服务的品牌，社会只会褒奖那些用数据和行动证明价值的企业，员工只会认可那些用尊重和成长赋能团队的领导者。 杜鹏认为，“真正的领导力与一家好的企业，是让团队每个人看见自己的星辰大海，成为每个人为之自豪的价值平台。”翻开他的简历，结束大学教育阶段后，主动学习的脚步也没有一刻停止。高强度工作之余，他完成了长江商学院的EMBA深造。除了在学校系统学习，每天确保一定时间自己读书外，还喜欢和别人学习。 时至今日，杜鹏依然时常与公司高管一起去一线调研，向用户学习，聆听用户最真实的声音。其次是向年轻人学习，杜鹏很喜欢和公司一些95后、00后的年轻人聊天，倾听他们对于一些新奇事物的看法。再是向优秀的企业家学习，同时，他也不吝啬于向中小创业者分享自己的创业经历。 除了自己不断学习外，杜鹏还尤为重视组织能力建设与文化建设。在超品的企业文化墙上，六条价值观关键词赫然醒目：正能量、客户第一、团队合作、信任、专业、职业。 创业十余年，他一直努力将企业打造成一个学习型组织。“一方面考虑如何创造新的商业模式，创造客户价值，满足客户期望；另一方面，我们不仅只着眼于现在，而是考虑企业壮大后，怎么走得更好，更远。” 自带阿里基因的杜鹏用“视人为人”这四个字总结了公司对于员工的珍惜与培养，也将“真爱”理念真正贯穿到对“人”的价值赋能中。“我们所有的‘超人’都是公司最宝贵的财富”，他对人才培养的要求就是心力、体力、脑力三者兼顾。 在超品，“只培养战士，不耽误孩子。也许一个员工在某个岗位上遇到了天花板，欠缺一些能力，那就创造一些学习的机会，让他学习提升，这样才称得上一个有温度的组织。在顺境的时候，大家都是感受不到温度的，只有在逆境，在遇到各种各样困难的时候，组织温度才体现出来，组织对人的关爱才体现出来。” 在这个组织中，不一定统一信仰，但信念必须达成共识。大家都有着一致的文化味道和价值观底座，对团队目标有着共同的理解和认同。”只要有时间，杜鹏也会亲自参与到企业文化的设计与落地中，超品的文化活动与员工激励形式也在不断改变，杜鹏正努力将它做得更加“开放”与“创新”。 每位新入职的员工都会经历取花名、拜师傅、认同学的过程，也会感受周度点赞、月度评选北斗七星、个人PK、“618、双11大战”等独有的文化氛围，公司搭建了各类学习场域与竞技场景。此外，还可以经常参与到各类活动中，球类比赛、户外运动、狼人杀剧本杀等。我希望能够为这个时代培养和锻造一大批能打胜仗又懂快乐的员工，让每个员工都保持一颗年轻、活力、向上的心，在超品这个舞台上发挥自己的价值，给行业和社会传递更多正能量。”杜鹏表达自己对员工与未来期望时说。 商业向善的长期主义实践 杜鹏还将"真信真爱"从商业延伸至社会责任，不仅把人本主义融入企业管理，还热衷于公益事业，积极回馈社会。他曾主导编撰高校电商国家级教材，积极推动产教融合；联合新华社发起“双百工程”，赋能中华老字号复兴；通过旗下平定投资打造产业孵化、人才培育及多项公益项目，实现商业价值与社会价值的双赢；战“疫”期间，他成为区红十字会最大单笔防疫物资捐赠人；带领团队助力“秦岭人家”柞水木耳直播间助农，赋能乡村经济；用爱心善款助力儿童艺术教育……用实际行动诠释了新时代企业家的担当与情怀。 杜鹏说，“一家企业的价值不仅仅在于获取利润，更要有深厚的文化内涵和强烈的社会责任感。”他曾见识过天地的广阔，更明白“修桥铺路”有多么重要。他也愿意做一个引路人，用自己的绵薄之力，帮助更多人打开视角，和他们同频感知世界，找到人生的价值。 沉稳敏锐背后的另一面 面对业务，杜鹏侃侃而谈，而他办公室里目之所及的风格迥异的画作、复古考究的茶具搭配星战人偶的陈列风格，却让人看到这位气质儒雅、眼神坚定、沉稳敏锐的企业家背后阳光活力的一面。 工作之余，他会长期坚持跑步来释放压力和保持高能量，也常执笔挥毫以作诗来沉淀思考。翻开杜鹏即将出版的诗集——《抟风集》，你会看到这位杰出领导者背后的诗情哲思与人文情怀。 对于未来，他的目标清晰而坚定——为全球消费者提供全链路、全渠道的优质消费体验，赋能品牌高效增长，打造超级品牌，带领超品成为国际领先的创新型品牌管理公司。而在这个充满不确定性的时代，杜鹏始终相信：真正的超级品牌，终将在“真信”的土壤中生根，在“真爱”的滋养下长青，超越商业的疆界，成为一代人的精神图腾。

沙鲁克·汗（Shah Rukh Khan），常被誉为“宝莱坞之王”，是印度电影界的一位传奇巨星，以其杰出的演技、魅力四溢和深厚的情感表达而享誉全球。他的演艺生涯横跨了数十年，他的作品深受观众的喜爱，成为印度电影的代表性人物。在本文中，我们将深入了解这位巨星的生平和对印度电影的重要贡献。 沙鲁克·汗于1965年出生在印度新德里，出生在一个中产阶级家庭。他的演艺生涯并非从一开始就光芒四溢，而是通过坚韧、努力和不懈的奋斗获得了成功。在早年，他曾经在电视广告和电视剧中亮相，但他的突破是在1992年的电影《德瓦妮》（Deewana）中获得的，这部电影为他赢得了印度电影界的关注。 沙鲁克·汗的演技和魅力迅速使他成为宝莱坞的新生代巨星。他以其多才多艺和深情的表演风格赢得了观众的心。他的作品涵盖了各种不同类型的电影，包括浪漫片、动作片、喜剧片和社会题材影片。他的演技多才多艺，能够适应各种不同的角色和情感表达。 沙鲁克·汗最著名的作品之一是1995年的电影《追逐幸福》（Dilwale Dulhania Le Jayenge），这部浪漫喜剧影片讲述了一对年轻恋人为了爱情而克服各种困难的故事。这部电影取得了巨大的商业成功，并在印度电影历史上创下了票房纪录。沙鲁克·汗的表演为他赢得了印度电影奖的肯定，也为他赢得了国际观众的喜爱。 除了在银幕上的成功，沙鲁克·汗还活跃于社会和慈善事业。他积极支持儿童教育、健康和社区发展项目，为社会做出了积极贡献。他的公益工作为印度社会带来了积极影响，使他不仅仅是一位演艺巨星，还是一位社会领袖。 沙鲁克·汗的影响力不仅限于印度国内，他也在国际舞台上获得了巨大的关注。他是少数几位在国际电影界取得成功的印度演员之一，他的作品受到了国际观众的欢迎。他多次受邀参加国际电影节和娱乐活动，为印度电影赢得了国际声誉。 沙鲁克·汗是宝莱坞电影界的一位传奇巨星，他的演技、魅力和社会影响力令人瞩目。他的演艺生涯充满了光辉和成就，他的作品深受观众喜爱，成为印度电影的代表性人物。他不仅是一位杰出的演员，还是一位积极参与社会和慈善事业的公益使者。沙鲁克·汗的故事激励着新一代演员和观众，展现出无限的潜力和可能性。

桑德·杰诺玛尔与他的家族Sunder Genomal & family是印度珠宝业的杰出代表，以其在珠宝设计、制造和零售领域的卓越成就而闻名于世。他们的生平和事业充满了创业精神、艺术创新和商业智慧。本文将深入探讨他们的生平、珠宝业的崛起以及他们在印度商业界的杰出影响力。 杰诺玛尔家族的珠宝业务起源于印度，已有数代人传承。他们是PNG Jewelers（PNG珠宝商）的创始人之一，这是印度最古老和最知名的珠宝品牌之一。PNG Jewelers以其独特的设计、高质量的宝石和工艺精湛的珠宝而闻名于世。家族的专注于创新、精湛的工艺和对质量的执着追求，使他们的珠宝成为了顾客的首选。 桑德·杰诺玛尔与家族不仅在印度国内建立了声誉，还将他们的珠宝业务扩展到国际市场。他们的珠宝店铺遍布印度和世界各地，吸引了众多珠宝爱好者和收藏家。杰诺玛尔家族的珠宝作品以其精美的设计和珍贵的宝石而著称，成为时尚界的亮点之一。 除了在珠宝业务上取得的成功，杰诺玛尔家族还积极参与了社会责任和慈善活动。他们在教育、医疗保健和社区发展领域开展了多个项目，改善了数千人的生活。他们的慈善工作在印度社会中产生了深远的影响，推动了社会福祉的提升。 杰诺玛尔家族的领导力哲学强调了创业精神、艺术创新和社会责任感。他们坚信珠宝不仅是一种装饰品，还是一种艺术品，应该代表卓越的工艺和美学。他们的坚韧、决心和对珠宝艺术的热爱鼓舞着全球的珠宝设计师、艺术家和商业领袖，推动了珠宝业的进步和创新。 桑德·杰诺玛尔与家族是印度珠宝业的瑰宝，他们的卓越成就、领导力和社会责任感使他们成为该领域的杰出人物。通过珠宝设计、制造和零售业务的成功、慈善工作和社会责任项目，他们为印度珠宝业的发展和社会福祉做出了杰出贡献，同时也激励着全球的珠宝设计师、艺术家和商业领袖，积极推动珠宝业的进步。